你还认为有社保就不需要商业保险了？！这是一个真实的案例：看看吧～一个交社保的忠实客户：交了二十多年的社保，59岁走了(在职身故)，办理手续只能拿回.91元。
请问关于社保你知道多少？关于商保你又知道多少呢？
本文会从以下3点让你全面而简单地读懂社保和商保
一、医疗保障缴费和报销的区别
二、养老保障缴费和报销的区别
三、商业保险特有功能
社会保险：是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险，实现社会安全，而强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
商业保险：是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。具有自愿性。包括两大类：财产保险、人寿保险
一、医疗保障的缴费和报销
社保缴费标准：
以最近一年上海缴费标准为例：
知道我们的个人账户有多少钱呢？
在我们的医疗账户:
个人一年最低缴费=56.3*12=.6
单位一年最低缴费=74.3*12=.6
单位缴纳的基本医疗保险费划入个人帐户的标准：
①35周岁以下按基数的0.8%划入；
②35周岁——45周岁的按基数的1%划入；
③45周岁以上按基数的2%划入；④退休人员按上一年本市职工月平均工资的4.3%——4.8%划入；
按照以上的标准，我们的个人账户
会在.1——.82元之间，其中单位划入的部分22.5——.22（70周岁以上）.6+22.5=.1.6+56.3=.9.6+.22=.82
社保报销标准：
案例：
假设程女士参加了住院保险后，医院住院，一共花了元的治疗费，其中有元的《目录》外用药。那么，她通过医保基金最多就只能报销元。
（元住院费，先扣除元起付标准，再减去元超范围用药，剩余元报销80%，就是元。）
——社保只保而不能包
而现在的大病医疗费用又是极其庞大的。
肺癌的平均治疗费用：25万；食道癌的平均治疗费用：27万；胃癌的平均治疗费用：27万；结肠癌的平均治疗费用：26万；直肠癌的平均治疗费用：26万；
人一生发生大病的概率是72.18%。
在中国，每分钟，就有6人确诊癌症。
癌症年轻化，据中国抗癌协会统计数据公布，癌症提前了15-20年，从原来的50-80岁提早到35-55岁。大病的许多费用都是进口药，属于自费用药。疾病治疗好后，我们后期的费用，营养费、误工费用、报建费用等。三分之一是我们支出的，剩下的就是我们后期支付，但后期的费用对我们的生活有严重的影响。社保的跨区报销，也是很多人的一个问题。一个报销会要1-2年。
二、养老保障的缴费和领取：
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为省(自治区、直辖市)或市(地)上年度职工月平均工资的20%。个人账户养老金由个人账户基金支付，月发放标准根据本人账户储存额除以。个人账户基金用完后，由社会统筹基金支付。
商业保险缴费标准：
商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
商保的交费时间：
商保的缴费时间比较灵活：一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
商业保险报销形式：
商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。
商保可按住院期间给付50——元/天的补贴来作营养费的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消；
案例：
黄女士甲状腺癌重疾给付案：5年3月，投保人黄女士为其本人投保我司国寿康恒重大疾病保险50万元，投保年龄34岁，如实告知健康情况，核保同意加费承保。7年初，被保险人无意发现右甲状腺结节，大小约15*12mm，当时未予重视，肿块无伴随症状。8医院门诊查B超示右侧甲状腺低回声，右侧颈部淋巴结肿大，CT示右侧甲状腺冷结节。入院行甲状腺切除术，术后病理：甲状腺乳头状癌并淋巴转移。经委托上海分公司调查，情况属实。根据条款规定，我司向被保险人给付重大疾病保险金50万元，保险合同终止。
三、商业保险具有哪些社保没有的特性呢？
1、身故保障功能：
社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的；
而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是犹为重要。
这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障，交同样多的费用，从商保中我们可得到高于N倍的保障（保障型产品）。
也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。
2、豁免功能：
商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，经保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育；而这一点，在社保是完全做不到的。
案例：
15岁的小杰接到一份来自**人寿的信函：按照保险合同约定，因投保人不幸发生意外身故，豁免被保险人该份保险剩余19年的保费，累积元，被保险人享有保单的所有保险权益将继续有效。
3、变现功能：
社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的；
而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。
4、保险功能家人或后人可以继承和继续受益：
商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。
也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多（除非是交费前几年单方面退保）；并且，商保的身故受益人是投被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。
另外，商保有避税，安全保险和传承资产的功能
总体来说，社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证。社保是国家或企业给予的一种福利，我们一定要拥有，并且社保的养老和医疗保障终身相对更为划算。
而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其它任何金融工具不可替代的。
所以，社保和商保，它们各有特点，功能互补，我们只有在既有社保作基础，又有商保作补足的双重结合，才能保证我们在任何时候都能从容面对生活，安享生活的完美、富足！
点击右上角在弹出菜单中选择发送给朋友或者分享给朋友圈
